许多人刚刚开始利用或专注于建立自己的信用。当今最大的世代群体是在大衰退期间成年的群体。一般来说，千禧一代信任技术而不是银行，而且由于经济衰退和零工经济的兴起，许多人的收入预计会比他们的父母少得多。对于需要吸引这个庞大群体但又负责在提供信用之前确定北京logo设计公司的购买可能性和支付意愿的团队来说，这可能是一个大问题。
使这一点更加复杂的是消费者身份的不断变化。随着金融服务的在线可访问性，银行和贷方需要快速验证入站、消费者发起的查询和/或应用程序的身份。对于前几代人来说，这种类型的验证依赖于社会安全号码和购买历史来确定购买的可能性、支付意愿等。
然而，对于千禧一代来说，大额购票和信用记录明显不足。有人估计，超过 30% 的千禧一代没有银行账户或银行账户不足。这促使信贷和风险专业人士研究替代标识符，以准确验证拨打或提交在线申请的千禧一代消费者是北京logo设计公司所说的人，强调使用按需入站识别和替代标识符的重要性“瘦文件”消费者。正如社会安全号码长期以来一直是金融服务的身份命脉一样，许多千禧一代的身份和财务稳定性更适合通过非传统标识符进行确认和初步评估。
今天的千禧一代很可能还没有切断电源线，因为没有固定电话线可以切断。即使是最年长的千禧一代，在成年后也从未通过传统的座机电话连接，北京logo设计公司在成长过程中将手机作为主要的通讯方式。对于许多千禧一代来说，他们的手机号码是一个有效且一致的标识符，可以追溯到他们的青少年时期。此外，许多人将移动可访问性置于其他必需品之上，因此多年来一直保持相同的电话号码和/或无线运营商关系。同样，这个群体是第一代在电子邮件中长大的人，这对千禧一代来说也是一个有用的标识符。
一旦千禧一代的身份得到确认，那么支付意愿和购买意愿如何——金融服务营销人员的金矿。
由于信用档案特别薄，常见的替代品是工作经历和收入标识符——这两者对于这个群体来说都很复杂。许多千禧一代在经济衰退期间加入了劳动力队伍——限制了他们的入门级招聘机会和收入历史——这影响了他们如何养活自己。部分由于这种经历以及高度重视技术和工作与生活的平衡，北京logo设计公司推动了以自由职业者和顾问工作为特征的零工经济，这些工作提供自由和灵活性，但并不总是转化为稳定的收入历史。
房屋所有权和住房稳定性——尤其是在 30 多岁的人群中——也一直是一个长期使用的购买意愿以及支付意愿和支付能力的标准。但谈论千禧一代的房屋所有权与工作经历大致相同。在房地产泡沫破灭期间，年长的千禧一代进入了成年期的传统购房时代。因此，许多千禧一代被降级为租房和买房。即使房地产市场已经复苏，许多千禧一代仍然选择租房并享受无抵押贷款的自由。作为评估千禧一代支付能力的替代指标，房屋所有权标识符已被更全面的住房历史所取代，无论是房屋所有权、持续支付租金，甚至地址变更的数量。
北京logo设计公司通过传统的信贷前批准和代理评分模型似乎不合适的人提供了巨大的收入潜力。一个关键因素是决定千禧一代的长期稳定性。通过查看许多关键因素，银行和贷方可以创建几乎与传统信用指标一样强大的身份档案。消费者是否拥有传统电话计划与预付费电话？他们拥有手机多久了？北京logo设计公司目前是否正在出租，他们在同一地点出租了多长时间？
汽车拥有历史也可以用作指标。消费者目前驾驶的是什么类型的车辆，他们拥有或租赁该车辆多久了？此外，长期拥有的资产（即摩托车、船只）也可以提供长期稳定性的指标。
北京logo设计公司是否经常购买服装、是否对科技感兴趣、是否热爱美食美酒、旅行、是否向慈善机构捐款等消费者购买和生活方式行为指标都可以全面反映消费者的稳定性和意愿和能力。
关键的人口统计和生活方式属性，例如孩子的存在、家庭市场价值、估计的财富分数和教育程度，都可以构建到一个强大的评分模型中，其中包含指示稳定性和预测购买意愿和支付意愿的指标。
虽然千禧一代可能没有强大的传统纸张历史来表明购买意图，但关键稳定性、行为和生活方式指标可以提供成功评估千禧一代消费者潜在消费能力所需的额外手段。
